Bài viết này sẽ cung cấp một hướng dẫn chi tiết về cách kiểm tra nợ xấu tại Nhật Bản thông qua các cơ quan quản lý tín dụng như CIC, JICC và KSC. Trong bối cảnh ngày càng tăng cường về quản lý tín dụng và nợ xấu, việc hiểu rõ quy trình và cách thức kiểm tra thông tin tín dụng là điều vô cùng quan trọng đối với mọi người đang sinh sống và làm việc tại Nhật Bản. Hãy cùng vivujp.com khám phá cách thức chi tiết và bước tiếp theo sau đây để kiểm tra tình hình tín dụng của bạn.
1. Nợ xấu tín dụng tại Nhật Bản là gì?
Đây là các khoản nợ mà người vay không thể trả đúng hạn hoặc không trả được theo cam kết trong hợp đồng với các tổ chức tài chính hoặc ngân hàng. Nợ xấu tín dụng thường được ghi nhận bởi các cơ quan quản lý tín dụng và có thể gây ảnh hưởng tiêu cực đến khả năng vay vốn trong tương lai của người vay.Các cơ quan như JICC, CIC và KSC đóng vai trò quan trọng trong việc thu thập, xử lý và chia sẻ thông tin tín dụng của người dân và doanh nghiệp. Điều này giúp các tổ chức tài chính và ngân hàng đánh giá rủi ro khi cho vay và quản lý rủi ro tín dụng hiệu quả.
Việc ghi nhận thông tin nợ xấu trong thời gian lên đến 5 năm giúp đảm bảo rằng người vay có trách nhiệm với các khoản nợ của mình và cũng là một biện pháp động viên để người vay duy trì sự đúng đắn trong việc quản lý tài chính cá nhân. Việc có các cơ quan này giúp quản lý và kiểm soát nợ xấu trong hệ thống tín dụng của đất nước, giúp tăng cường tính minh bạch và đáng tin cậy trong hoạt động tài chính.
Dưới đây là 3 cơ quan quản lý thông tin tín dụng ở Nhật Bản:
- 株式会社日本信用情報機構 (JICC):
- Liên quan đến các khoản nợ tiêu dùng của ngân hàng online và địa phương.
- Thành viên chủ yếu: Các công ty thẻ tín dụng và các công ty phát hành thẻ tín dụng.
- 株式会社 (CIC):
- Liên quan đến nợ tiêu dùng và thẻ tín dụng.
- Xử lý thông tin tín dụng đăng ký tại các công ty tài chính cho vay tiêu dùng và thẻ tín dụng.
- Thành viên chủ yếu: Các công ty tài chính tiêu dùng và công ty thẻ tín dụng.
- 全国銀行個人信用情報センタ (KSC):
- Liên quan đến nợ thẻ tín dụng của ngân hàng.
- Thành viên chủ yếu: Các ngân hàng và hiệp hội tín dụng.
2. Những nguyên nhân nào khiến bạn bị liệt vào danh sách nợ xấu?
Những nguyên nhân phổ biến khiến bạn bị liệt vào danh sách nợ xấu bao gồm:
- Thanh toán chậm trễ hoặc không thanh toán đúng hạn: Điều này có thể bao gồm các khoản nợ từ vay thẻ tín dụng, vay ngân hàng, hoặc các khoản trả góp khác mà bạn không thể thanh toán đúng hạn hoặc chậm trễ.
- Kẻ xấu đánh cắp thông tin cá nhân: Một nguyên nhân nguy hiểm là thông tin cá nhân bị đánh cắp để mua sắm trực tuyến hoặc vay nợ mà không phải là bạn. Điều này có thể gây ra các khoản nợ không mong muốn trên tên của bạn.
- Quên thanh toán các khoản tiền dịch vụ hàng tháng: Quên thanh toán các hóa đơn hàng tháng như tiền điện, tiền nước, tiền điện thoại có thể dẫn đến việc bị liệt vào danh sách nợ xấu.
Việc duy trì một lịch sử thanh toán tốt là quan trọng để tránh bị liệt vào danh sách nợ xấu. Nếu bạn gặp khó khăn trong việc thanh toán các khoản nợ, hãy liên hệ với các tổ chức tín dụng để thảo luận về các phương án hỗ trợ hoặc kế hoạch thanh toán phù hợp.
3. Cách tự kiểm tra nợ xấu tín dụng tại Nhật Bản thông qua CIC
Hệ thống CIC (Credit Information Center) là nơi thu thập, lưu trữ, phân tích và xử lý thông tin tín dụng, bao gồm cả thông tin về nợ xấu liên quan đến tiêu dùng như các khoản thanh toán của bạn cho tiền điện thoại, điện, nước, gas và các dịch vụ khác.
Khi bạn muốn kiểm tra thông tin về nợ xấu liên quan đến tiêu dùng, CIC sẽ cung cấp cho bạn thông tin chi tiết về các khoản nợ mà bạn đã quên thanh toán hoặc thanh toán chậm trễ. Điều này giúp bạn có cái nhìn rõ ràng về tình hình tín dụng của mình và có thể đưa ra các biện pháp phù hợp để cải thiện hoặc quản lý tình trạng nợ xấu.
1. Kiểm tra nợ xấu tín dụng tại CIC qua Internet
Bước 1: Gọi điện thoại tới tổng đài 0570-021-717 để yêu cầu nhận mã đăng ký (受付番号) kiểm tra hồ sơ nợ xấu. Mỗi mã chỉ có hiệu lực trong vòng 1 giờ.
- Nhấn phím 1: Dành cho người muốn xem thông tin trên Website
- Nhấn tiếp phím 1: Chuẩn bị các thông tin của thẻ Credit và nghe tiếp thông tin. Tiếp theo hệ thống sẽ cung cấp cho bạn mã đăng ký cần thiết thao tác trên trang web của CIC, hãy ghi lại nhé.
- Nhấn tiếp phím 7: Họ yêu cần bạn đồng ý với các quy ước của CIC, nhấn phím 7 để đồng ý và sang bước tiếp theo nha.
- Tiếp theo họ sẽ yêu cầu bạn cung cấp thông tin thẻ Credit của bạn để thanh toán cho thủ tục này. Phí là 1000 yên/lần. Hãy chuẩn bị 4 số ngày hết hạn thẻ theo thứ tự THÁNG NĂM nhé. Ví dụ bạn hết hạn thẻ ngày 4/22 thì sẽ là 0422 nha. Hệ thống sẽ xác nhận kiểm tra thông tin thẻ của bạn. Nếu bạn nghe tiếng “Ting” tức là hệ thóng đã xác minh thành công.
- Nhấn phím 1 để sang bước tiếp theo. (Trường hợp bạn nghe chưa rõ nội dung trên có thể nhấn phím 2 để nghe lại nhé)
- Tiếp theo hệ thống sẽ cấp cho bạn mã đăng ký gồm 6 số, hãy ghi chép lại nhé.
- Nhấn phím 1 để kết thúc, nhấn phím 2 để nghe lại nha.
Bước 2: Truy cập vào trang web CIC tại https://www.cic.co.jp/mydata/online/
Bước 3: Chọn 「ご利用前の最終確認へ」—>「情報開示専用ページへ」—> check「承諾する」—>「インターネット開示を行う」.
Bước 4: Điền thông tin cá nhân vào như: Mã đăng ký đã có ở bước 1, Họ tên, Địa chỉ, Số thẻ tín dụng, Số điện thoại mà bạn đã sử dụng để liên hệ tại bước 1… Sau đó chọn「次へ」.
Bước 5: Kiểm tra lại thông tin đăng ký một lần nữa. Tiếp đó bạn sẽ được cung cấp mật khẩu 10 số, hãy ghi nhớ mật khẩu này. Tiếp theo bạn chọn「確定」
Bước 6: Tải file báo cáo thông tin nợ xấu tín dụng「開示報告書」về máy. Nhập mật khẩu ở trên và xem kết quả.Lệ phí: 1.000 Yên và chỉ có thể thanh toán bằng thẻ tín dụng.
2. Kiểm tra nợ xấu tại CIC qua đường bưu điện
Bước 1: Tải file mẫu đơn đăng ký (開 示 申 込) tại đây: https://www.cic.co.jp/mydata/mailing/documents/houteiF589.pdf
Bước 2: Điền thông tin vào đơn đăng ký
Bước 3: Đến ngân hàng bưu điện và mua giấy xác nhận thanh toán lệ phí 「定額小為替証書」có giá 1.000 yên. Đây sẽ là lệ phí luôn bạn nha.
Bước 4: Photo giấy tờ tùy thân như: thẻ ngoại kiều hoặc thẻ My Number hoặc hộ chiếu.
Bước 5: Gửi đơn đăng ký kèm bản photo giấy tờ tùy thân và giấy xác nhận thanh toán lệ phí chuyển tiền sau đó gửi thư đến địa chỉ của CIC tại đây:
〒160-8375
東京都新宿区西新宿1-23-7新宿ファーストウエスト15階
（株）シー・アイ・シー首都圏開示相談室宛
Bước 6: Kết quả sẽ có vào 10 ngày sau đó.
3. Cách kiểm tra trực tiếp tại các chi nhánh của CIC
Dưới đây là địa chỉ các chi nhánh của CIC và bạn có thể đến để làm thủ tục trực tiếp:
| Chi nhánh | Địa chỉ |
| 北海道開示相談室 | 060-0003北海道札幌市中央区北3条西3-1-6札幌小暮ビル8F |
| 東北開示相談室 | 980-0021宮城県仙台市青葉区中央4-2-16仙台中央第一生命ビルディング7階 |
| 首都圏開示相談室 | 160-8875東京都新宿区西新宿1-23-7新宿ファーストウエスト15階 |
| 中部開示相談室 | 460-0002愛知県名古屋市中区丸の内2-20-25丸の内STビル8階 |
| 近畿開示相談室 | 530-0001大阪府大阪市北区梅田3-4-5毎日インテシオ5階 |
| 中四国開示相談室 | 700-0907岡山県岡山市北区下石井1-1-3日本生命岡山第二ビル新館4階 |
| 九州開示相談室 | 810-0001福岡県福岡市中央区天神1-2-12メットライフ天神ビル7階 |
Lệ phí bạn phải đóng khi đến đăng ký trực tiếp là 500 Yên.
4. Cách tự kiểm tra nợ xấu tín dụng tại Nhật Bản thông qua JICC
1. Kiểm tra nợ xấu bằng điện thoại thông qua JICC
Bước 1: tải app
- Iphone: Link Apps Store
- Android: Link Play Store
Bước 2: Mở app và đăng ký tài khoản. Sau khi xác nhận các điều khoản sử dụng, hãy nhập và gửi địa chỉ email của bạn.
Bước 3: JICC sẽ gửi mật khẩu đến địa chỉ email của bạn. Sau đó, bạn sẽ nhập mật khẩu để đăng nhập.
Bước 4: Nhập chi tiết ứng dụng.
Bước 5: Nhập và gửi tài liệu xác minh danh tính và ảnh tự chụp.
Bước 6: Chọn phương thức thanh toán phí: thẻ credit, ATM, combini hoặc internet banking…
Lệ phí: 1000 Yên
Bước 7: Xác nhận chi tiết đơn đăng ký và kết quả sẽ được gửi qua thư tận nhà sau vài ngày.
2. Kiểm tra nợ xấu qua đường bưu điện thông qua JICC
Bước 1: Điền đầy đủ các thông tin để hệ thống tự tạo 1 biểu mẫu cho bạn tại đây
Bước 2: Chọn phương thức thanh toán phí bằng thẻ tín dụng. Lệ phí là 1000 Yên.
Bước 3: Chuẩn bị các tài liệu xác minh danh tính theo hướng dẫn trên trang chủ JICC https://www.jicc.co.jp/kaiji/procedure/mail/
Bước 4: Gửi tất cả các tài liệu đến địa chỉ sau:
〒530－0003
大阪府大阪市北区堂島1-5-30 堂島プラザビル６階
株式会社日本信用情報機構 開示窓口宛
3. Kiểm tra trực tiếp tại văn phòng của JICC
Bước 1: Bạn có thể đến một trong hai địa chỉ văn phòng JICC:
- 〒110-0014 東京都台東区北上野1-10-14 住友不動産上野ビル5号館9階
- 〒530-0003 大阪府大阪市北区堂島1-5-30 堂島プラザビル6階
Lệ phí thanh toán là 500 Yên
Bước 2: Chuẩn bị các tài liệu xác minh danh tính cần thiết theo hướng dẫn tại đây: https://www.jicc.co.jp/kaiji/procedure/visit_person/
Bước 3: Đến quầy lễ tân tiến hành đăng ký thông tin theo hướng dẫn
5. Cách kiểm tra nợ xấu tại Nhật Bản thông qua KSC
Khi dùng KSC, bạn chỉ có thể thực hiện bằng cách gửi qua bưu điện
Bước 1: In đơn đăng ký theo mẫu dưới đây:
* Mẫu đơn điền theo mẫu: https://www.zenginkyo.or.jp/…/open/kaiji_person_print.pdf
Lệ phí là 1000 Yên. Có thể thanh toán ở combini, mua chi phiếu 額小為替証書 ở bưu điện hoặc ngân hàng Yucho.
Bước 2: Kèm theo 2 trong các giấy tờ chứng minh theo hướng dẫn tại đây (là giấy tờ chứng minh danh tính được cung cấp bởi cơ quan nhà nước Nhật, còn hạn đăng ký, một trong hai giấy tờ cần ghi rõ địa chỉ nhà.) https://www.zenginkyo.or.jp/pcic/open/
Bước 3: Gửi hồ sơ đến địa chỉ:
〒100-8216
東京都千代田区丸の内１－３－１
一般社団法人全国銀行協会 全国銀行個人信用情報センター
6. Các điểm chú ý khi nhận được thông tin nợ xấu tín dụng tại Nhật Bản
Khi bạn nhận được báo cáo thông tin nợ xấu thì trong báo cáo thông tin nợ xấu tín dụng (信用情報開示報告書), có những mục cần chú ý như sau:
- Mục Trạng thái thanh toán (入金状況):
- “$”, “-“, hoặc để trống: Đánh dấu bạn đã thanh toán tiền đúng hạn.
- “P”, “R”, “A”, “B”, “C”: Đánh dấu bạn có khoản thanh toán chậm trễ.
- Mục Trạng thái trả nợ (返済状況):
- “異動” (Idou): Đánh dấu bạn đang bị liệt kê vào danh sách đen của lịch sử tín dụng.
Khi nhận được kết quả từ báo cáo này, nếu bạn phát hiện mình nằm trong danh sách đen về nợ xấu, điều quan trọng là phải xử lý vấn đề này kịp thời. Bạn có thể liên hệ với các tổ chức tín dụng để thảo luận và giải quyết vấn đề này, nhằm mục đích loại bỏ tên mình khỏi danh sách nợ xấu và cải thiện lịch sử tín dụng.
